Учетная ставка НБУ снова снижена. Насколько оправданы надежды на то, что она потянет за собой и ставки по потребительским кредитам.
Национальный банк Украины что-то зачастил со снижением учетной ставки: только месяц назад этот показатель уменьшился с 10,25% до 9,5%, как снова потерял процент и замер на отметке 8,5%. Снижая учетную ставку, НБУ как бы помогает коммерческим банкам, уже год работающим в основном на внутренних резервах, возобновить массовое кредитование. Но вслед за «дешевыми деньгами» для банков должны последовать дешевые кредиты для населения – «Газета…» выясняла, будут ли они.
По словам советника президента Ассоциации украинских банков Алексея Куща, процентные ставки на кредиты до сих пор были высоки, поскольку зависели от высокой учетной ставки, а теперь должны снизиться, правда, параллельно со ставками по депозитам. Но специалист Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь сомневался, что снижение учетной ставки мы ощутим напрямую: канал использования ставок на практике у нас якобы не работает.
Директор Казначейства ПАТ КБ «Хрещатик» Алексей Козырев со времени прошлого снижения учетной ставки таки отмечает удешевление кредитных продуктов.
– Однако снижение ставок по кредитам пойдет постепенно, как только появится возможность снизить и ставки по вкладам населения и депозитам юрлиц, – говорит он. – А этот процесс в силу конкуренции между банками и изменчивости экономической ситуации идет медленно.
Постепенное снижение процентных ставок по депозитам физических лиц уже наблюдается, однако они не скоро достигнут уровня 2006-2007 года, в свою очередь «порадовала» «Газету…» замначальника Управления сопровождения кредитных операций ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» Оксана Адаменко.
– Некоторые банки восстановили розничное кредитование, но кредитные ресурсы все еще дорогие – высок кредитный риск, – объяснила она.
Снижение ставок коснется как свежепривлеченных ресурсов, так и выданных ранее кредитов, в договорах по которым плата привязана к учетной ставке НБУ, уточняет Козырев: например, это происходит автоматически при кредитовании программ молодежного строительства, в котором участвует государственное ипотечное учреждение, в других госпрограммах.
– Но основная масса ресурсов четко не привязана к значению учетной ставки НБУ, поэтому снижение ставок займет несколько месяцев, – говорит директор Казначейства «Хрещатика». – Тут важен также фактор политической стабильности в стране.
Получается такой себе замкнутый круг: НБУ всеми доступными монетарными инструментами вроде как помогает банкам восстановить былой оборот депозитов-кредитов, но те, напуганные кризисом и убытками, пока не спешат пользоваться открывающимися возможностями. Вот и получается: теоретически в финансовой системе назрели условия, чтобы украинцы снова массово брали деньги взаймы, а взамен не боялись доверить банкам свои вклады, но на практике ставки все еще кусаются, и кто знает, ослабят ли хватку до конца года…
Самое интересное
Кредиты в валюте? Где-то под 13,5–15,5% годовых
Валютное кредитование сегодня осуществляется только индивидуально для привлечения интересных «ресурсообразующих» клиентов-юрлиц, говорит Оксана Адаменко. Ставки по сравнению с докризисным периодом довольно высоки – на уровне 14-16%. Но большинство негативных факторов, некогда вынудивших НБУ запретить валютное кредитование, уже позади, поэтому послабление в этом вопросе произойдет уже до конца этого года, полагает Алексей Козырев. Уровень ставок по валютным займам будет зависеть от стоимости валюты и рисков, но исходя из ситуации на сегодня, он должен бы находиться в пределах 13,5–15,5% годовых.
